頭期款到底要準備多少？自備款之外最常被漏算的三筆錢
【頭期款到底要準備多少？自備款之外最常被漏算的三筆錢】
上週跟一組年輕夫妻在咖啡廳聊買房，先生很興奮地說：「峯哥，我跟我老婆存了 300 萬，這樣頭期款應該夠了吧？」
我點點頭，但接著問：「那除了頭期款，你們還有沒有算到其他費用？」
他愣了一下，太太也眉頭深鎖：「還有什麼？不是只要準備頭期款就好嗎？」
這是很多首購族常有的迷思。準備頭期款只是第一步，買房就像是打怪升級，魔王關卡往往藏在細節裡。
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頭期款，也就是大家常說的「自備款」，通常會抓總價的 2-3 成。以總價 2000 萬的房子為例，頭期款可能落在 400 萬到 600 萬之間。但這筆錢絕不是買房所有的花費。除了頭期款，以下這三筆錢，是你絕對不能漏算的：
① 買賣相關規費與稅金：
這是一筆不可避免的開銷。主要包括契稅（依現行規定，房屋評定現值乘以 6%）、印花稅、登記規費、地政士代辦費等等。這些費用加起來，通常會是房屋總價的 2% 左右。以 2000 萬的房子來說，大概就是 40 萬。這筆錢通常在簽約與過戶時支付，而且是現金喔！
② 仲介服務費：
沒有「買方一定 2%」這種規定。法規只規定買賣雙方合計不得超過實際成交價金的 6%（內政部《不動產仲介經紀業報酬計收標準規定》），這是上限、不是固定費率；實際由誰負擔多少、比率多少，由個案議定並記載在委託契約與要約書上。所以這筆錢要抓多少，取決於你跟仲介談定的比率——下斡旋或簽要約之前就先問清楚、白紙黑字寫下來。很多自備款抓得很緊的買方，常常忘了這筆費用，導致預算失衡。
③ 裝潢、家具家電費用：
就算買的是全新的預售屋或新成屋，基本的家具家電也少不了。如果是中古屋，可能還需要額外的裝潢費用，這筆預算彈性很大，從幾十萬到上百萬都有可能。即使只是添購基本生活用品，也要預留一筆彈性資金。建議至少抓總價的 5-10%，以備不時之需。
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所以，當你準備 300 萬頭期款的時候，別忘了，你可能還需要額外準備：
規費稅金 40 萬 + 裝潢家具 100 萬（抓保守一點）= 140 萬，再加上議定的仲介服務費！
也就是說，除了頭期款，你可能需要再額外準備一筆百萬起跳的費用！
買房是一件開心的事，但絕不能是壓力。把這些費用都算進去，才能確保你的資金運用更彈性，買到真正的理想家。
💬 你覺得買房最容易漏算的費用是哪一項呢？留言跟我聊聊，我幫你把關你的買房計畫。
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👨 專案經理 許嘉峯 Jeremy
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